娄博斐

　　在阛阓竞争日益浓烈确当下，中小企业算作国民经济和社会发展的主力军，其健康发展关于沉稳行状、促进立异、股东经济增长具有不能替代的作用。但是，融资难、融资贵问题永久以来一直是制约中小企业发展的瓶颈。为此，政府采购畛域的一项立异战术——“政采贷”应时而生，并迟缓成为破解中小企业融资远程的重要举措。跟着国务院办公厅《政府采购畛域“整顿阛阓次序、设立端正体系、促进产业发展”三年活动决议（2024－2026年）》（以下简称《活动决议》）印发，“政采贷”正步入立异发展的新阶段。本文试图梳理我国“政采贷”在宇宙谐和大阛阓设立环境下的立异发展趋势，并为中小企业奈何收拢这一战术机遇提议建议。

　　我国“政采贷”又拂“春风”

　　“政采贷”即政府采购协议融资，是指中小微企业凭借中标的政府采购协议，向指定的金融机构央求贷款，并享受比庸碌贷款更优惠的战术，无需典质，速率快、利率低。这一战术旨在破解中小微企业融资难、融资贵的窘境，是普惠金融畛域的一项蹙迫立异现实。

　　“政采贷”自出台以来备受各界温雅。2020年12月，财政部与工业和信息化部合股发布经管主义，饱读舞中小企业照章合规通过政府采购协议融资。2022年5月，财政部进一步加大政府采购对中小企业的维持力度，通过提高预支款比例、引入信用担保等多项举措，深远“政采贷”发展，为中小企业提供更多便利。

　　在《活动决议》中，“政采贷”不息被托付厚望。比如，条目建立与金融机构分享中央本级政府采购信息的渠谈，向贸易银行实时提供政府采购协议等相关信息，并强调各地区要建立健全中小企业“政采贷”责任机制，股东结束与金融机构相关系统对接，为金融机构、中小企业开展政府采购融资提供便利。这一举措不仅彰显了国度对中小企业发展的高度疼爱，何况也符号着“政采贷”在优化政府采购营商环境、促进中小企业发展方面的作用日益权臣。

　　“政采贷”涌立异波澜

　　连年来，“政采贷”在多个方面展现出庞杂的立异活力，尤其是数字化立异方面，更是引颈了行业的发展趋势。跟着大数据、云商酌、东谈主工智能等本事的迅速发展，数字化转型已成为百行万企不能逆转的趋势。而“政采贷”的数字化转型不仅为中小企业提供了愈加方便、高效的融资渠谈，何况裁减了其融资资本，有益于激励其立异活力与阛阓竞争力。

　　通过与政府采购平台的直连，现时已有多个省份顺利结束了中标订单的数据化，将传统的纸质协议飘舞为数字化的信息流，大大提高了信息处理的后果与准确度。在此基础上，有些地方取悦多维度数据进行整合分析，建立了政府采购来回分析风控模子，为贷款在线央求、自动化审批、线上协议坚硬、随借随还等功能的结束提供了有劲的本事复旧。以江苏省南通市为例，该市以中征应收账款融资服务平台为桥梁，通过财政、银行、中征三方系统对接，结束了线上互联互通。这一立异举措极地面缓解了银企信息阔别称的问题，让数据“多跑路、跑通路”。同期，全历程电子化的彭胀，使得融资审批速率大大提高，最快今日即可完成。这种“短、频、快”的融资模式，为中小企业的发展注入了熙来攘往的“金融流水”。

　　同期，不同地区也在数字化立异的万般花样方面抑制发力。举例，本年龄首招商银行上海分行在无需财政数据直连的情况下，通过“东谈主+数字化”相取悦的花样，立异推出了上海“政采贷”新模式。该模式依据供应商与政府的采购订单过甚信用景况，由系统自动闭塞贷款额度，最高可达500万元，维持在线央求、签约及支款，且贷款活泼，无需典质或质押。兼并时代，邮储银行（601658）天津分行推出了“邮e政采贷”居品。该居品通过整合行内数据与外部政府采购信息，诓骗互联网与大数据本事，为小微企业提供流动资金贷款服务，结束了信贷本事的升级。

　　信息分享和闭环监控，是“政采贷”发展的一大亮点。通过推送回款账款至财政部门预算经管一体化系统，结束了系统锁定回款账户，灵验责罚了资金监控的远程，增强了金融机构的放贷意愿。这一举措不仅保险了信贷资金的安全，何况也提高了中小企业融资的透明度与真实度。2020年，重庆银行（601963）试最先首款定制化的在线数字信贷居品“链企政采贷”，打造了“手机银行预授信—线下渠谈企业开户—企业网银签约放款”多渠谈、线上线下（300959）联动的业务模式，大幅进步了业务历程后果与客户体验感。该居品基于多维度数据，荒谬是政府采购场景数据的深度挖掘，在居品联想上结束了资金闭环与风险为止。

　　此外，“政采贷”的立异还体当今服务范围的拓宽、优化融资环境等方面。通过抑制扩大服务范围，“政采贷”遮蔽了更多的中小企业群体，餍足了其万般化的融资需求。优化融资环境则为中小企业提供了愈加公谈、透明的竞争环境，有助于其健康发展。

　　中小企业奈何“好风凭借力”

　　一是积极学习，抢抓机遇。中小企业应当深远对“政采贷”战术的学习与聚拢。通过积极参与政府组织的专题培训、战术宣讲等，全面、准确地掌合手“政采贷”的央求资格、操作历程及优惠循序，切实进步本身的融资融会与现实技艺。

　　二是数字赋能，紧跟趋势。中小企业需充分诓骗“政采贷”数字化服务平台与器用的方便性。银行等金融机构可在网站成就“政采贷”专栏，助力中小企业依托线上平台，结束融资央求的电子化提交、审批程度的实时跟踪以及融资协议的在线签署，股东融资格程向在线化、自动化及智能化地点发展。

　　三是银企合作，共赢发展。中小企业应疼爱与金融机构的相易相助，争取构建雄厚的合作关系。通过深远与金融机构的交流与合作，积极争取更多的融资资源与优惠战术维持。此外，中小企业还应主动展示本身的发展后劲与盈利技艺，向金融机构全面展现其信贷价值，以期得回更为充分的信贷维持。

　　四是强化信用，拓宽渠谈。中小企业应高度疼爱并效力进步本身的信用评级与融资技艺。通过加强里面经管、进步居品与服务质料、强化品牌设立等循序，塑造精湛的企业形象与信誉度。同期，中小企业还应积极寻求第三方信用评级机构的巨擘认证，抑制进步本身的信用评级水平，为赢得金融机构的深度信任与维持奠定坚实基础。

　　（作家单元：中央财经大学财政税务学院）开云kaiyun.com