21世纪经济报谈记者 曹媛 深圳报谈

跟着各银行插足2023年年报季 ，与众人密切关系的“个东谈主住房贷款”情况也浮出水面。

行为房贷披发主力军，把柄银行暴露的2023年年报，适度2023年年末，六大国有银行按揭贷余额所有这个词约在26万亿元傍边，较上年末减少约超5000亿元。

其中，在六大国有银行中，工、农、中、建、交五大行的个东谈主住房贷款余额均同比减少，惟一邮储银行一家增长。

而股份行的个东谈主住房贷款余额降幅相对较小，把柄21世纪经济报谈记者不皆备统计，在现在暴露2023年年报的寰宇性股份制银行中，5家同比减少（招商银行、兴业银行，民生银行、光大银行、渤海银行），4家同比增长（中信银行、祯祥银行、浙商银行、恒丰银行）。

在钞票质料方面，适度2023年末，六大行中有五家按揭贷不良率同比上升。

在房地产市集下行、提前还房贷等“冲击波”中，银行个东谈主房贷业务执续承压。

（21世纪经济报谈记者把柄各银行2023年年报及wind数据制图）

缩水：国有行个东谈主房贷余额同比降超5000亿

具体来看，在六大国有行中，仅邮储银行的个东谈主住房贷款余额闭幕了正增长，适度2023年末为2.34万亿元。其按揭贷款增量也居行业首位，净增长约762亿元。

邮储银行零卖业务总监梁世栋在事迹发布会上默示，2023年约略保执相对上风的原因主要有两个方面：第一个是业务计谋的优化，包括霸占二手房的市集、补短板、推崇县域网点上风；第二个是才智开发。

在2023年年中，在六大国有行中，邮储银行亦然“轻于鸿毛”，个东谈主住房贷款余额同比正增长。“咱们存量投放的按揭贷款中刚需占比较多，超9成是首套房，单笔金额也比较小，平均仅40万元，是以提前还贷压力和同行比较较轻，这也解救了房贷余额的增长。”梁世栋此前公开默示。

而在六大国有行中，农业银行个东谈主住房贷款余额降幅最大，较上年末减少1757.81亿元。而其个东谈主耗尽贷款、个东谈主蓄意贷款均同比增长，分辨为75.9%、29.4%。

此外，行为国内住房贷款规模最大的买卖银行，开发银行个东谈主房贷余额仍居首位达6.39万亿元，但同比也有所减少。4月2日，开发银行副行长李运在该行2023年岁迹评释会上默示，存量房贷利率调遣后，减少了客户房贷利息的支拨，一定进度上有助于缩小提前还贷的能源。建行前三个月房贷提前还款的规模比较昨年四季度有一定的下落。

“从建行的数据看，3月以来，住房按揭贷款，尽头是二手房按揭贷款的受理量环比有所回升。”李运默示。

在寰宇性股份制银行中，5家银行个东谈主房贷余额同比减少，其中民生银行、兴业银行、渤海银行同比减少均超200亿元，招商银行、光大银行降幅较小。

此外，4家寰宇性股份制银行个东谈主房贷余额闭幕同比增多，其中浙商银行同比增长超300亿元，但浙商银行2022年基数较小。此外，中信银行同比增长超270亿元，祯祥增长约190亿元，恒丰银行增长约110亿元。

合座来看，央行发布的《2023年金融机构贷款投向统计施展》暴露，2023年末个东谈主住房贷款余额38.17万亿元，同比下落1.6%，增速比上年末低2.8个百分点。

（21世纪经济报谈记者把柄各银行2023年年报及wind数据制图，不皆备统计）

冲击：提前还房贷、房贷利率调遣等多重影响

一方面大多银行个东谈主房贷余额大幅“缩水”，另一方面银行也在执续加大房贷投放力度。

把柄21世纪经济报谈记者不皆备统计，中国银行在2023年全年累计投放房贷超6000亿元；农行2023年个东谈主住房贷款投放7810亿元，较上年多投放178亿元；民生银行2023年投放个东谈主住房贷款825.01亿元，同比多投放124.74亿，增幅17.81%；兴业银行个东谈主住房贷款较上年末下落1.95%，但昨年投放规模同比增长30%。

“2023年按揭投放增长了125亿元，增幅达17.8%。其中在二手楼的贷款投放闭幕了倍增，然则在比较快的按揭投放的情况下，按揭余额照旧是出现了负增长。”3月29日，民生银行副行长林云山在该行2023年岁迹发布会上默示。

在2023年，提前还房贷，存量首套个东谈主住房贷款利率调遣按期进行，LPR下调再行订价等身分一定进度上带来了按揭贷款的规模增长压力和收益率下行的压力，个东谈主住房贷款的不良也在“昂首”。

林云山也坦言，“插足本年以来趋势还在。”2023年，个东谈主房贷落后率走高，长江证券首席经济学家伍戈此前向媒体默示，“把柄开发银行、工商银行、招商银行等存量房贷规模较高的银行个东谈主住房典质贷款支执证券关系暴露文献测算，个东谈主房贷落后率（落后贷款金额/一起贷款余额）加速升至近四年高位。”

而个东谈主住房贷款钞票质料的下滑，在各银行个东谈主住房贷款不良率水平中也“可见一斑”。适度2023年末，六大行中有五家按揭贷不良率同比上升，其中工商银行和开发银行按揭不良率同比均飞腾5个BP，仅交通银行、邮储银行按揭不良率同比下落，分辨为0.37%、0.55%。

在适度个东谈主住房贷款风险方面，各银行也在多措并举。林云山先容称，民生银行每个季度会组织开展押品的周期性重评责任，2023年末，民生银行按揭贷款的押品，重评后典质率上升的贷款占比很有限，合座的风险可控。“咱们瞻望2024年按揭的提前还款和再行订价会影响到曩昔的收入在18亿元水平。”他默示。

招商银行也默示，“一直以来坚执对存量典质物押品价值进行常态化监测和重估，实时调遣典质钞票价值。适度昨年末，个东谈主住房贷款加权平均典质率32.93%，较上年末上升0.34个百分点，典质物保执填塞厚实，个东谈主住房贷款业务合座风险可控。”

中信银行在年报中也默示个东谈主住房贷款业务合座风险可控，“受房地产销售低迷、经济增长放缓等身分影响，不良率较上年末有所上升，但神色率有所下落。同期，该行个东谈主住房贷款加权平均典质率保管在39%傍边水平，典质物填塞且稳中向好，个东谈主住房贷款业务合座风险可控。”该行2023年年报暴露。

（剪辑：孙英俊）